AFIN singura instituţie financiară socială înregistrată la BNR, cu acţionariat majoritar românesc. Vă rugăm să ne spuneți cum a luat naștere această idee!
Manuela Iftimoaei: AFIN a apărut ca răspuns la accesul limitat la finanțare pentru sectorul economiei sociale din România. Ne adresăm întreprinderilor sociale atestate în conformitate cu Legea nr. 219/2015 privind economia socială, care au depășit etapa de start-up și au nevoie de capital pentru consolidarea și extinderea activității. Susținem, de asemenea, alte organizații care generează impact social, comunitar sau de mediu, inclusiv ONG-uri și societăți cu răspundere limitată (SRL-uri). Acestea desfășoară activități în domenii diverse, prin care facilitează accesul la servicii educaționale și de sănătate, la locuințe la prețuri accesibile și la energie verde sau contribuie la incluziunea socială și la crearea unor locuri de muncă durabile.
Experiența mea în cadrul Fundației Alături de Voi România, care deține trei întreprinderi sociale atestate, precum și implicarea în sprijinirea dezvoltării a peste 70 de întreprinderi sociale m-au ajutat să înțeleg cât de mult depind continuitatea și dezvoltarea acestor inițiative de accesul la resurse financiare adaptate activității lor.
În România, înființarea întreprinderilor sociale a fost susținută, în mare măsură, prin fonduri nerambursabile. La finalul lunii septembrie 2026, în Registrul unic de evidență a întreprinderilor sociale, administrat de Agenția Națională pentru Ocuparea Forței de Muncă, erau înregistrate 6.235 de întreprinderi sociale cu atestat valabil. Dintre acestea, 5.259 au fost înființate în anul 2025, ceea ce înseamnă că o mare parte a sectorului este formată din organizații cu un istoric de funcționare foarte scurt. Pentru aceste întreprinderi, consolidarea activității după etapa de înființare presupune atât acces la finanțare, cât și sprijin pentru dezvoltarea unui model economic sustenabil.
Am constatat că multe inițiative valoroase întâmpină dificultăți în accesarea finanțării deoarece dispun de puține active pe care le pot oferi drept garanții, au venituri provenite din surse diferite sau un istoric economic scurt. Răspunsul nostru a fost construirea unei instituții financiare specializate, care înțelege particularitățile economiei sociale și evaluează atât sustenabilitatea financiară, cât și impactul social, comunitar sau de mediu al organizațiilor. Ne-am propus astfel să oferim soluții de finanțare potrivite activității lor și modului în care contribuie la dezvoltarea comunităților.
Demersul de construire a AFIN a început în 2021, reunind experiența organizațiilor de economie socială, expertiza unor profesioniști din domeniul financiar și sprijinul unor parteneri europeni. În 2022, inițiativa s-a concretizat prin înființarea AFIN IFN S.A., cu 171 de acționari fondatori, peste 70% dintre aceștia fiind antrepreneori sociali. Înscrierea în Registrul general al Băncii Naționale a României a avut loc în decembrie 2022, iar activitatea de creditare a început în 2023. De la începutul activității de creditare și până în prezent, AFIN a acordat peste 180 de credite, în valoare cumulată de peste 17 milioane de lei, către 131 de organizații.
AFIN are, la rândul său, statut de întreprindere socială și și-a asumat alocarea a minimum 90% din profitul realizat pentru îndeplinirea scopului social. Misiunea noastră este să susținem antreprenorii sociali prin instrumente financiare alternative, adaptate nevoilor lor, completate de consultanță individuală, mentorat, educație și formare. Prin această abordare, ajutăm organizațiile cu impact să se dezvolte, să devină mai competitive și să își multiplice contribuția pozitivă în comunități și asupra mediului. În ceea ce privește analiza de impact a cienților AFIN, pentru anul 2025, organizațiile finanțate au raportat împreună 575 de locuri de muncă susținute și servicii ori proiecte care au ajuns la peste 36.000 de persoane.
Cum sprijină AFIN entitățile de economie socială din România?
Ceea ce diferențiază AFIN este modul în care conectăm finanțarea adaptată nevoilor reale, evaluarea impactului social și sprijinul pentru dezvoltarea organizațiilor. Această abordare este posibilă prin ecosistemul AFIN – ADV Group – SFA, în care fiecare partener contribuie cu o expertiză distinctă, iar serviciile se completează în jurul nevoilor antreprenorului social.
Funcționăm după un concept de „one-stop-shop”, adică un model prin care organizațiile pot accesa, în cadrul aceluiași ecosistem, servicii complementare: formare, mentorat, consultanță, pregătire pentru finanțare, creditare și conectare la parteneri și piețe. Sprijinul este adaptat etapei în care se află fiecare organizație, de la conturarea unei idei de afacere până la consolidarea și extinderea activității.
ADV Group contribuie cu experiența practică în antreprenoriat social și incluziune. Prin programele de formare, mentorat și accelerare, sprijină antreprenorii să își transforme ideile în modele de afaceri viabile, să își dezvolte competențele de management și să construiască parteneriate. Această expertiză se bazează inclusiv pe experiența dezvoltării și administrării propriilor întreprinderi sociale.
SFA – Asociația pentru Finanțare Socială – sprijină organizațiile să se pregătească pentru accesarea și utilizarea finanțării. Prin educație financiară și consultanță specializată, le ajută să își înțeleagă nevoile financiare, să identifice soluții potrivite și să își consolideze capacitatea de a gestiona resursele. Astfel, SFA face legătura dintre dezvoltarea organizației și accesul la capital.
AFIN asigură componenta de creditare, prin produse care susțin activitatea curentă și investițiile organizațiilor cu impact. Analiza unei solicitări urmărește atât sustenabilitatea financiară și capacitatea de rambursare, cât și contribuția organizației în comunitate. Finanțarea se înscrie astfel într-o abordare mai amplă, care ține cont de obiectivele economice și sociale ale întreprinderii.
Concret, un antreprenor care dorește să înființeze o întreprindere socială are nevoie de un model de afaceri care să îmbine o activitate economică viabilă cu rezolvarea unei nevoi sociale. De exemplu, poate dezvolta un atelier de confecții textile care creează locuri de muncă pentru persoane cu dizabilități. Modelul trebuie să clarifice ce produse realizează atelierul, cine sunt clienții, de ce ar cumpăra aceste produse și cum vor acoperi veniturile obținute costurile de producție, salariile și dezvoltarea activității. În același timp, trebuie să prevadă adaptarea locurilor de muncă, sprijinul oferit angajaților și modul în care vor fi urmărite rezultatele sociale, precum menținerea în muncă și creșterea autonomiei persoanelor angajate.
În acest parcurs, ADV poate sprijini antreprenorul să construiască și să testeze modelul de afaceri, prin formare și îndrumare pentru organizarea activității și integrarea misiunii sociale. Finanțarea este completată de educație financiară, consultanță, formare și mentorat prin intermediul SFA. Acest sprijin ajută organizațiile să își clarifice modelul de afaceri, să își planifice veniturile și cheltuielile și să își consolideze capacitatea de a oferi produse sau servicii competitive. Urmărim ca fiecare organizație să își asume o dezvoltare pe care o poate susține și care îi permite să își îndeplinească misiunea.
Ulterior, atunci când întreprinderea are nevoie de resurse pentru consolidare sau extindere, poate veni cu o solicitare către AFIN pentru un credit pentru echipamente, investiții ori capital de lucru, în funcție de nevoile și capacitatea sa de rambursare.
Astfel, serviciile celor trei parteneri se completează pe parcursul dezvoltării întreprinderii: de la construirea unui model economic cu o misiune socială clară, la pregătirea pentru finanțare și accesarea capitalului necesar pentru creștere.
Colaborarea din ecosistemul AFIN – ADV Group – SFA ne permite să inovăm și soluții de finanțare adaptate nevoilor specifice ale organizațiilor și comunităților. Combinăm creditarea cu granturi, subvenționarea dobânzii și mentorat, astfel încât antreprenorii să beneficieze atât de capital, cât și de sprijin pentru dezvoltarea activității.
Un exemplu este ediția a V-a a Acceleratorului de Întreprinderi Sociale lansată în luna octombrie a acestui an, dedicată ONG-urilor care doresc să dezvolte activități economice cu impact social. Programul oferă granturi de până la 200.000 de lei și mentorat pe o perioadă de 24 de luni. În funcție de necesarul de finanțare, organizațiile pot solicita și un credit AFIN de până la 200.000 de lei. Prin această combinație, susținem atât investiția inițială, cât și capacitatea organizației de a construi o activitate economică sustenabilă.
Care este cea mai mare provocare în activitatea AFIN?
Cea mai mare provocare este să extindem accesul la finanțare păstrând echilibrul dintre misiunea socială, nevoile organizațiilor și sustenabilitatea financiară a AFIN. Pentru a sprijini mai multe inițiative, avem nevoie de capital și de resurse pe termen suficient de lung, la costuri care să permită finanțări accesibile. În același timp, trebuie să gestionăm responsabil riscul și să păstrăm capacitatea de a finanța și în anii următori.
Unele organizații au activități viabile, dar puține garanții, încasări fluctuante sau capacitate administrativă limitată. Evaluarea și sprijinirea lor presupun timp și cunoașterea sectorului. Pentru o întreprindere care oferă locuri de muncă persoanelor vulnerabile, trebuie înțelese inclusiv costurile adaptării activității și ale sprijinului individual. Aceste particularități influențează structura finanțării și ritmul în care organizația se poate dezvolta.
De aceea, consider că finanțarea responsabilă începe cu o discuție realistă despre venituri și obligații. O misiune socială valoroasă are nevoie de un model economic care să poată susține împrumutul. Dacă această condiție nu este îndeplinită, trebuie identificate alte resurse sau pregătită mai întâi organizația. Granturile și subvențiile au în continuare un rol esențial, mai ales pentru costurile sociale care nu pot fi acoperite prin vânzarea produselor ori serviciilor.
Pentru AFIN, consolidarea capitalului propriu reprezintă un pas concret. Runda de majorare de capital deschisă până la data de 16 noiembrie 2026 urmărește să extindă capacitatea de creditare și să faciliteze atragerea unor resurse suplimentare. În paralel, cred că sectorul are nevoie de mecanisme de garantare adaptate, de finanțări care permit o perioadă mai lungă de dezvoltare și de programe de asistență tehnică. Pregătirea unor viitoare instrumente de investiții cu impact social poate completa aceste direcții.
Pe termen lung, accesul la finanțare trebuie susținut și de accesul la piață. Contractele comerciale stabile, achizițiile de la întreprinderi sociale și predictibilitatea plăților ajută organizațiile să își planifice activitatea și să își păstreze echipele. Viziunea noastră este ca AFIN să devină prima opțiune pentru antreprenorii sociali care au nevoie de finanțare pentru dezvoltarea proiectelor sociale, comunitare și de mediu. Ne dorim să susținem oameni, idei și proiecte care contribuie la dezvoltarea economiei sociale, la incluziune și la reducerea sărăciei. Pentru mine, această viziune se traduce în organizații stabile, locuri de muncă durabile și servicii pe care comunitățile se pot baza.
Vă mulțumim pentru timpul acordat!
Mai multe detalii puteți găsi la adresa: www.afin.org.ro
